Nie musi mieć ona fizycznej postaci, aby można było korzystać z niej w sklepie, Internecie czy podczas codziennych wydatków. Wirtualne karty połączone z cyfrowymi portfelami sprawiają, że dostęp do pieniędzy przenosi się z portfela do urządzeń, które użytkownicy mają niemal zawsze przy sobie.

Wyjście z domu bez portfela nie musi już oznaczać konieczności powrotu po gotówkę lub kartę. Telefon pozwala zamówić transport, kupić bilet i zapłacić w sklepie, a zegarek może wystarczyć do treningu zakończonego spontanicznymi zakupami. Fizyczna karta w wielu takich sytuacjach nie jest już potrzebna.

Za tą wygodą stoi technologia, której użytkownik zazwyczaj nawet nie zauważa. Po dodaniu karty do cyfrowego portfela jej dane są zastępowane specjalnym cyfrowym identyfikatorem, czyli tokenem. Dzięki temu podczas płatności rzeczywisty numer karty nie musi być przekazywany sprzedawcy. Dostęp do płatności jest dodatkowo chroniony rozwiązaniami stosowanymi przez urządzenie, takimi jak kod czy dane biometryczne.

Przyzwyczailiśmy się już do tego, że telefon zastępuje aparat fotograficzny, bilet, mapę czy dokument. Podobny proces zachodzi w płatnościach. Dla użytkownika najważniejsze jest jednak nie to, jaka technologia działa w tle, ale to, że dostęp do środków może mieć na urządzeniu, które i tak zabiera ze sobą każdego dnia. Wirtualna karta wpisuje się w ten model, ponieważ od początku funkcjonuje w środowisku cyfrowym – mówi Marta Fila, członek zarządu AIQLabs.

Zmiana obejmuje również produkty kredytowe. Wirtualna karta kredytowa nie wymaga oczekiwania na plastik przesyłany pocztą. Po przyznaniu limitu i udostępnieniu karty można połączyć ją z obsługiwanym portfelem cyfrowym i korzystać z niej za pomocą smartfona lub smartwatcha.

Cyfrowa forma zmienia też sposób myślenia o dostępie do dodatkowych środków. Nie chodzi wyłącznie o zaplanowane większe zakupy. Potrzeba może pojawić się w mniej oczywistym momencie, podczas podróży, awarii samochodu, niespodziewanego wydatku czy sytuacji, w której fizycznego portfela po prostu nie ma pod ręką. W takim modelu karta jest dostępna tam, gdzie znajduje się telefon albo zegarek.

Wygoda w finansach oznacza ograniczenie liczby czynności, które musi wykonać klient. Jeżeli produkt jest cyfrowy, naturalnym kierunkiem jest możliwość korzystania z niego bez czekania na fizyczny nośnik. Jednocześnie szybkość dostępu do finansowania nie powinna zmieniać podejścia do decyzji finansowych. Limit kredytowy pozostaje zobowiązaniem i powinien być wykorzystywany świadomie, niezależnie od tego, czy płacimy plastikową kartą, telefonem czy zegarkiem – dodaje Marta Fila.

Wirtualizacja kart jest częścią szerszej zmiany w usługach finansowych. Granica pomiędzy kartą, urządzeniem i aplikacją jest dla użytkownika mniej widoczna. Liczy się przede wszystkim możliwość bezpiecznego skorzystania z pieniędzy w momencie, w którym są potrzebne. Plastikowy prostokąt, przez dekady będący symbolem płatności bezgotówkowych, stopniowo przestaje być do tego niezbędny.